问题——近年来，金融服务加快线上化、场景化，便利性明显提升的同时，电信网络诈骗、非法网贷、虚假投资理财以及打着“代理维权”旗号的黑灰产仍时有发生。一些不法分子利用信息差和技术门槛，诱导消费者泄露个人信息、下载涉诈软件或落入高息借贷陷阱，且对老年人、青少年及部分新就业群体更具针对性、危害更大。如何在提升金融服务可得性的同时，增强公众的风险识别与自我保护能力，成为金融机构落实消费者权益保护要求的重要课题。 原因——从现实情况看，风险易发主要与三上因素涉及的：一是网络渠道成为主要“入口”，诈骗手法迭代快、链条化特征明显，传播速度快且更隐蔽；二是部分群体金融知识、数字技能和维权路径认知上存在短板，容易被“低门槛高收益”“包办退费”“代诉代维权”等话术误导；三是个别消费者对合同条款、授权留痕、个人信息边界等关键环节重视不足，使风险在“轻信—转账—泄露—扩散”的过程中被放大。因此，更有针对性的宣教、贴近场景的触达和持续提醒，成为提升防范能力的关键抓手。 影响——金融风险事件不仅直接侵害消费者财产安全，也会削弱社会信任与市场预期，影响金融消费环境的稳定与活跃。对个人而言，可能造成资金损失、信息被盗用及后续连带风险；对行业而言，若风险提示不足、宣传覆盖不均，容易形成新的薄弱环节，影响普惠金融服务的持续推进。加强消保教育、提升理性维权意识，有助于营造“识风险、懂规则、会维权”的氛围，为金融高质量发展夯实基础。 对策——围绕上述痛点，工行福州分行在“3·15”期间组织开展多层次、分众化的金融消费者权益保护教育宣传，突出线上线下协同、重点群体精准触达与风险案例解读。 在线下，该行依托网点服务半径，将宣教延伸至社区、校园和商圈等生活场景，把风险提示送到群众身边。在青少年群体上，福州大学城支行在校园设置金融知识服务点，并联合学生社团开展互动活动，通过情景游戏和小型宣传品，将防范骗局、个人信息保护等要点融入日常学习生活，引导树立理性消费和正确借贷观。面向老年群体，方圆支行将反诈宣传与便民服务结合，探索“金融+生活”场景，用更通俗的方式帮助识别常见诈骗套路，并指导适老化手机银行功能使用，强化对“陌生链接不点、陌生来电不信、转账汇款先核实”等要点的记忆，助力跨越数字鸿沟。针对新就业群体，鼓楼支行以节庆活动为载体设置互动环节，将防非反诈、理性维权、信息安全等知识融入灯谜、游园等形式，提升参与度与传播效果，让风险识别更易记、也更可操作。 在线上，该行以特色品牌内容为抓手，制作短视频和图文产品，围绕非法网贷、养老诈骗、非法“代理维权”等网络乱象进行拆解，以案例方式提示关键风险点，揭示“高收益诱导—信息套取—资金转移—二次勒索”等常见套路，并倡导消费者通过正规渠道咨询与投诉，避免落入“维权陷阱”。相关内容通过手机银行、社交平台及媒体渠道发布，形成持续覆盖、分层触达的提示网络，提升警示效果与传播广度。 同时，工行福州分行在活动中加强与社区、学校、企业等单位的协作联动，推动消保宣传从“单点推进”向“协同共治”延伸，通过联合宣教、资源共享与提升触达效率，助力营造更健康的金融消费环境。 前景——从行业趋势看，金融消费者权益保护正加快从“事后处置”转向“事前预防”，从“统一宣传”走向“分众精准”。随着移动支付、线上信贷和智能化服务的普及，宣教工作需要更贴近场景、更贴近人群，也更贴合风险演变规律。下一阶段，持续完善适老化服务与青少年金融教育、强化个人信息保护提示、提升投诉渠道的可达性与透明度，将成为巩固消费者信任的重要方向。通过常态化、体系化的宣教与风险提示，并结合技术防控与服务优化，有望更提升公众金融素养与整体防骗能力。
消费者权益保护既是金融机构必须守住的底线，也是推动金融高质量发展的重要支撑。从“进校园、进社区、进场景”的线下宣教，到覆盖更广的线上传播，把风险教育做在前、把服务做细做实，才能让更多人懂规则、会防范、能依法维权。建设更清朗的金融网络环境，需要多方持续发力、长期推进，让每一次金融消费更透明、更安全、更有温度。