问题：随着老龄化进程加快，老年群体在金融消费中面临“双重门槛”——一方面，移动支付、线上办理等新模式加速普及，部分老年人存在“不会用、不敢用”的现实困难；另一方面，电信网络诈骗、养老诈骗不断翻新话术，以“高收益理财”“保健投资”“退费补贴”等名目精准围猎老年人，侵害财产安全。
节日期间人员流动增加、资金往来频繁，更易成为不法分子借机行骗的高发时段。
如何让老年人既能便捷享受金融服务，又能守住“钱袋子”，成为基层金融机构必须回答的民生课题。
原因：造成上述问题的因素具有结构性。
一是数字化服务便利性增强，但适老化改造与线下兜底服务仍需持续完善，尤其在社区和乡村场景中，老年人对智能设备操作、账户安全管理等知识掌握不足。
二是诈骗犯罪“产业化”趋势明显，信息泄露、精准引流、话术培训等链条更隐蔽，老年群体因风险识别能力相对薄弱、情感需求更强，容易被“关怀式”“恐吓式”营销诱导。
三是节日氛围下金融需求集中，新钞兑换、转账汇款、理财咨询等需求增加，若服务供给不及时，就可能给不法行为留下空间。
影响：从个人层面看，诈骗造成的经济损失往往伴随心理打击，影响家庭关系与生活质量；从社会层面看，金融风险事件损害公众信任，增加社会治理成本；从行业层面看，适老服务不足会扩大数字鸿沟，影响普惠金融高质量发展。
与此同时，老年群体对便捷兑换、上门服务、面对面指导等需求旺盛，也对金融机构提出更高的服务精细化要求。
对策：围绕“便利+安全”两条主线，安庆农商银行以“党建引领惠民生、金融服务暖人心”为主题，将金融服务与社区治理、志愿服务结合，推动服务前移、宣传下沉、风险防控前置。
其一，聚焦节前现金需求，开展“迎新年·换新钱”便民服务，主动对接周边商户与居民，备足各面额新钞，累计兑换金额超过20万元，既满足群众礼俗需求，也减少外出奔波。
其二，依托文化惠民活动提升参与度，通过“挥毫送福·墨香迎春”等形式，邀请书法家现场书写春联、福字300余幅，并结合投壶、知识问答等互动方式，把金融知识科普融入群众喜闻乐见的场景，使反诈与安全用卡提示更易入脑入心。
其三，面向独居老人、困难群众等特殊群体，联合社区开展腊八粥慰问和上门服务，在拉家常、问需求中梳理金融服务痛点，为后续精准对接提供依据，推动“需求清单”转化为“服务清单”。
其四，在乡村开展义务理发等便民活动，同步设置金融咨询台，围绕防范电信诈骗、养老诈骗、个人信息保护、假币识别等内容进行通俗讲解，并对存款理财、信贷服务等问题现场答疑，推动金融宣教从“单向灌输”转向“即时解惑”。
其五，走进养老机构开展“新春乐龄PAY”主题活动，针对老年人常用的移动支付、银行卡安全等问题进行面对面指导，结合典型案例揭示“养老诈骗”“投资理财陷阱”等套路，强调不轻信陌生来电、不随意透露验证码、不盲目转账等关键要点，并以节日慰问传递关怀，增强老年人对正规金融服务的信任。
在机制建设上，该行围绕国家养老政策导向，推出“万年青”养老金融服务中心，构建“1个中心+31个网点”的协同服务格局，意在通过网点触达和专业支撑联动，形成重点突出、互补互促的养老金融服务模式。
通过组织化推进，既提升服务覆盖面，也有助于在产品适配、风险提示、流程简化等方面形成标准化、可复制的经验。
前景：面向未来，养老金融既是民生领域的“必答题”，也是金融机构转型发展的“新赛道”。
随着老年群体金融需求从基础存取款向支付结算、财富管理、养老保障等多元化延伸，基层金融服务需要进一步在三方面发力：一是持续推进适老化改造，完善线下窗口与上门服务的兜底能力；二是把反诈宣传从“活动式”向“常态化”升级，与社区网格、村居组织形成协同机制，提升预警与劝阻效率；三是坚持以需求为导向优化供给，在合规前提下探索更匹配老年人风险承受能力的产品与服务，让养老金融真正做到可得、可用、可信。
金融服务不仅是经济行为，更承载着社会责任与人文关怀。
安庆农商银行的新春敬老活动，展现了金融机构在服务民生、弘扬传统美德方面的积极作用。
在老龄化趋势日益显著的今天，如何以创新服务满足老年群体需求，将是全社会共同面对的课题。