就在中央刚敲定要把延迟退休的政策延续下去之后，这回关于60岁和63岁退休到底差多少钱的事儿又被提了出来。咱们这就按照官方定的路数来聊聊这笔账。眼看着马年都到了，这个渐进式推行的政策算是进入实施的第二个年头了。 时光一天天往前走，法定退休年龄被往后推的影响也越来越明显，延长的时间范围也在一步步拉大。从刚开始的两三个月慢慢加到半年、一年，甚至已经有两三年的延长幅度了。这时弹性退休的好处就体现出来了：员工最高可以申请提前三年退休，只要不早于政策执行前的岁数；另外单位同意的话还能再推迟三年退。 比如说1968年10月出生的男同志，现在法定退休年龄已经改成61岁了。这就意味着他能最早在60岁就领退休费，要是跟单位商量好了，最晚还能拖到64岁再退。那大伙儿该怎么选呢？咱们不妨从钱袋子的角度出发，算算选63岁退休每个月能不能比60岁退休多出一千块钱。 养老金这东西主要算三部分：个人账户的、基础的还有过渡性的。咱们先一项一项看，最后再把它们加起来算总账。 先说个人账户这块。个人账户的钱就是本金加利息，假设到了60岁时总共存了16.5万。按规定计发月数是看国家标准的，比如60岁对应139个月。所以60岁领的时候，个人账户养老金就是16.5万除以139，大概是1187元一个月。如果拖到63岁退的话，多交了三年钱，本金能涨到19.5万左右；这时候计发月数是117个月。那到时候个人账户的养老金就变成19.5万除以117，大概是1667元每个月。 接下来是基础养老金。它的算法是用（1加上平均缴费指数）除以2，乘以累计交了多少年的费，再乘上当年的计发基数，最后还要乘1%。这部分看着挺复杂其实也简单。咱假设这位职工退休时的平均缴费指数是0.84；到60岁时他一共交了40年的社保费；当年的计发基数是7900元。把这些数往里一套公式算下来，60岁退休时他能拿2907元一个月的基础养老金。 要是等到63岁退呢？缴费指数不变还是0.84，不过累计缴费年限延长到了43年。而且每年的计发基数都在涨，咱们按每年涨1.7%的速度算一下。三年之后基数变成了8310元。按这个公式重新算一遍结果显示，63岁退的时候能拿到3287元的基础养老金。 最后还有个过渡性养老金的问题。这部分相当于用缴费指数乘以模拟缴费年限，再乘当年的基础额度和1.2%。不是谁都能有这个钱的，通常得是1970年之前出生的人才有资格。咱们也得定几个参数看看情况。假设模拟缴费指数是0.9，模拟年限是5年；计发基础跟前面一样用7900元算；这样到了60岁退的时候他能拿427元的过渡性养老金。等到了63岁退的时候还是这几个数没变，不过基础额度涨到了8310元；这时候过渡性养老金就变成了449元。 现在把这三部分加起来就是总金额了。60岁提前退的话：1187加上2907再加上427总共是4521元一个月。如果是63岁退的话：1667加上3287再加上449算下来就是5403元一个月。这么一比较确实能看出差别有882元之多了。 不过这里有个注意点：实际差距其实比这少一点。因为每年养老金都在调，60岁退的人要比63岁退的人多享受三次上涨红利。按照平均每年涨1.5%的速度算一下：4521元能涨到4728元；这样一来跟63岁退休时的差距就只有675元了，已经不到700块钱的水平。 由此看来提前三年退休亏的养老金并没有想象中的那么多，通常也就多出来五百到七百元而已。这点钱想体现出啥优势其实挺难的。所以说对于工作压力大、收入一般或者身体不太好的职工来说，直接等到原定的退休岁数拿钱走人就行了，没必要硬撑着非等到那个推迟的日子再领。至于那些收入高的群体嘛，自己看着办吧。