记者从公安部12月25日在京召开的新闻发布会上获悉,公安部与国家金融监督管理总局联合开展的金融领域黑灰产违法犯罪集群打击专项行动成效显著。
半年来,执法部门协同作战,精准打击,有效维护了国家金融管理秩序和市场安全稳定。
黑灰产业链条完整 职业化特征明显 近年来,金融消费纠纷矛盾集中爆发,催生出一批专门从事非法中介活动的组织和个人。
这些不法分子依托互联网平台快速扩张,形成了从引流获客到牟利变现的完整产业链条,严重侵害金融消费者合法权益,扰乱市场正常秩序。
公安部经济犯罪侦查局局长华列兵在会上介绍,当前金融领域黑灰产呈现三大突出特征。
一是运作模式产业化,不法分子构建起包括虚假广告投放、提供对抗教程、定制统一话术、伪造虚假证明、代为谈判协商等环节的完整链条。
二是从业人员职业化,部分熟悉法律法规和信贷机构投诉规则的专业人士,在利益驱使下加入反催收团队,成为职业投诉人和代理人,对违法行为推波助澜。
三是作案手段隐蔽化,犯罪分子利用新技术手段和智能生成工具实施违法活动,识别发现难度大幅增加。
反催收联盟等新型乱象迅速扩张,已成为影响金融秩序的突出问题。
这类组织打着维权旗号,实则蚕食金融机构合法利益,危害国家金融管理秩序,滋生各类次生犯罪。
执法协作深化 打击成效突出 今年6月集群打击行动启动以来,公安机关与金融监管部门密切配合,形成执法合力。
截至11月末,金融监管总局系统向公安机关移交线索4500余笔,涉及金额超210亿元;指导督促金融机构报案1700余起,涉及金额超170亿元。
全国公安经侦部门据此立案查处案件1500余起,打掉职业化犯罪团伙200余个,涉案金额累计近300亿元。
国家金融监督管理总局稽查局局长邢桂君表示,专项行动查办了一批重大案件,惩治了一批不法分子,披露了一批典型案例,有效遏制了金融领域黑灰产蔓延态势,切实维护了消费者合法权益。
执法面临三大难题待破解 尽管专项行动取得明显成效,但执法部门仍面临诸多挑战。
华列兵指出,金融领域黑灰产违法犯罪存在三难问题。
行为辨识难度大。
不法分子借助网络技术实施犯罪,产品多层嵌套,身份识别困难,犯罪手法不断翻新,上下游产业链分工明确且相互独立,国际化趋势愈发明显,隐蔽性极强。
性质认定标准不清。
金融领域黑灰产行为法律关系复杂,不法分子长期钻法律空子、打政策擦边球,运用合法形式掩盖非法目的,违法犯罪定性难度较大。
信息追踪难以实现。
金融非法中介往往利用新媒体平台引流,随后通过点对点方式或专属群诱导客户消费借机牟利,传播扩散呈网络化趋势,源头遏制难度加大。
邢桂君强调,当前金融领域黑灰产已演化为借助高科技手段批量化、智能化、产业化造假,传统风控模式难以有效识别和应对,对监管提出了更高要求。
多措并举构建长效治理机制 针对执法中遇到的困难,公安机关将继续加强与金融监管部门协作配合,保持常态化打击震慑。
华列兵介绍了下一步工作重点。
一是完善标准体系。
通过广泛调研,掌握非法中介活动现状,压实监管责任,推动研究形成非法中介的行为界定标准,明确涉嫌违法犯罪司法移送标准。
二是强化信息共享。
发挥行业优势,互通涉及非法中介活动的相关数据信息,对职业代理人等中介活动特征进行群体画像,做好异常特征筛查。
三是建立预警机制。
建立针对非法中介的风险预警机制和异常机构名单共享机制,警示行业及时切断非法中介业务渠道,发挥行业力量进行联合惩戒。
邢桂君表示,治理金融领域黑灰产既需要司法机关、各行业主管部门持续加强执法司法协作、综合施策,更需要金融机构坚定扛牢全面风险管理特别是内控合规管理的主体责任,筑牢风险屏障。
金融机构要规范合作机构管理,加强第三方合作机构资质审核和日常监督管理,优化投诉分类处置与差异化考核政策,畅通客户合理诉求的投诉与调解渠道,加大科技投入,充分运用大数据、人工智能等技术手段提升风险识别能力。
金融安全是国家安全的重要组成部分。
此次专项打击行动既彰显了监管部门维护市场秩序的坚定决心，也暴露出新形势下金融治理的复杂性和长期性。
在数字经济快速发展的背景下，只有持续完善法治建设、强化科技监管、推动社会共治，才能筑牢金融安全的防火墙，为经济高质量发展保驾护航。