为深入规范金融机构催收行为、维护消费者合法权益，中国银行业协会日前制定并发布《金融机构个人消费类贷款催收工作指引（试行）》；指引的出台，意味着我国消费金融催收领域的行业自律将以更清晰的规则推进，迈向制度化、规范化的新阶段。 近年来，消费金融市场快速扩张，信用卡和个人消费贷款规模持续增长。与之相伴的，是部分催收行为不规范、甚至出现暴力催收等问题，引发社会关注。一些催收机构以骚扰、威胁等方式施压，侵害消费者权益，也影响金融机构声誉。因此，建立更科学、可操作的催收工作体系，成为行业的现实需求。 该指引共七章五十四条，从行业自律与业务规范出发，对催收工作作出系统规定。指引首先明确了催收行为的内涵与边界，便于行业形成统一认知。针对催收时间、催收频次、联系信息获取等社会关注问题，指引给出更细化的要求，并划定禁止红线，使规则更易理解和执行。这既有助于保护消费者权益，也为金融机构提供了明确的操作依据。 外部催收机构管理上，指引进一步压实会员单位主体责任。金融机构需对受托外部催收机构开展资质审查、过程监督和绩效评估，完善约束与退出机制，以减少不规范催收从委外环节滋生的空间，推动金融机构与外部机构形成更有序的合作关系。 同时，指引要求金融机构强化催收业务内部控制，提升内部管理能力，包括完善风险管理体系、制定更合理的催收策略、加强员工培训与考核等，以管理与治理并重的方式推动催收工作更加规范、专业。 值得关注的是，指引也强调行业协会自律治理中的作用。协会将推动建立外部催收机构违法违规信息共享机制，对违规机构开展联合约束，形成行业合力。指引同时鼓励金融机构提升自主催收能力，推进催收技术创新，加强对黑灰产的治理，进一步改善行业环境。 从更深层次看，该指引反映出监管部门与行业协会对消费者权益保护的持续关注，也体现出金融行业自律机制的健全。通过更明确的行为规范，一上有助于遏制不规范催收，另一方面也促使金融机构提升服务质量，在风险防控与消费者保护之间形成更合理的平衡。
此次催收新规的落地，意味着我国金融消费者保护进入更精细的治理阶段。在扩大内需战略背景下，如何在信贷扩张与风险防控、效率提升与权益保障之间取得平衡，仍需要监管部门、行业协会与市场主体持续探索。正如央行最新货币政策报告所强调的，“规范与发展并重”才是消费金融行稳致远的根本之道。