近年来，预付费消费领域"跑路"事件频发，成为影响消费者权益的突出问题。上海市人大代表潘晞晨通过深入调研发现，虽然现有监管体系已效果显著，但仍存结构性短板，亟需创新手段更完善。 从现状看，上海在预付费监管上已建立起较为完整的制度框架。2024年修订落地的《上海市单用途预付消费卡管理实施办法》明确了"单次收费不超5000元、时长不超24个月"的"三限"规则，厘清了各部门监管职责边界。在实践层面，长宁区公证提存监管平台创新推行"先服务后结算"模式，截至2024年底已保障超过1.1万笔安全交易。行业示范文本也在完善，2025年版本进一步细化了服务与退费条款，为消费者维权提供了更加畅通的渠道。 这些措施的效果已初步显现。以健身行业为例，2023年通过"12345"热线投诉的预付消费问题达4万单，而2024年投诉量大幅下降，2025年三季度同比再降40%，充分说明行业规范度在持续提升。 然而，传统监管模式仍面临三大瓶颈。其一，资金流向追溯存在时间滞后，难以实现实时监控。其二，涉及工商、市场监管、金融等多部门的信息共享机制尚不完善，导致监管合力不足。其三，部分违规机构的违法成本相对较低，对其约束力有限。这些问题的存在，使得预付费领域仍存在风险隐患。 为了进一步巩固治理成果、破解剩余监管痛点，潘晞晨代表提出了创新性建议：运用数字人民币智能合约技术的优势，推动预付资金监管从"有效管控"向"精准高效"升级。 数字人民币智能合约具有三大核心特性。其一为可编程性，能够根据预付消费的具体场景设定灵活的支付条件和规则。其二为可追溯性，每一笔资金流动都可被完整记录，形成不可篡改的链条。其三为条件支付功能，能够确保资金只有在满足特定条件时才能被支取，从源头上防止挪用风险。 基于这些特性，数字人民币智能合约可以实现预付资金的"全链条穿透式监管"。具体而言，将数字人民币智能合约监管模块作为"业务处理系统"接入上海市协同监管服务平台，使预付资金的管控实现智能化、透明化。消费者的预付款项可以通过智能合约直接与服务提供进度挂钩，确保资金安全，杜绝机构挪用风险。同时，监管部门可以实时掌握资金流向，及时发现异常情况，大幅提高监管效率。 该创新方案与上海现有的监管体系形成互补增效。它不是推翻现有框架，而是在"制度+平台+行业自律"基础上，注入新的技术动能，使监管更加精准、更加高效。这说明了上海在金融科技创新与消费者权益保护相结合的探索方向。 从更广阔的视角看，这一建议也反映了数字人民币在社会治理中的应用潜力。作为国家级金融基础设施，数字人民币不仅可以服务支付需求，更可以通过智能合约等创新功能，赋能各类社会管理场景，提升治理现代化水平。
从纸质消费券到存证技术应用，再到数字货币参与资金监管，上海持续探索消费维权制度创新；当技术工具与治理机制协同发力，既能为消费者加固“资金安全网”，也有望为超大城市治理现代化提供可复制的“上海方案”。这场关乎千万市民“钱袋子”安全的改革，正在为数字经济时代的信任建立提供新的路径。