当前，我国正加快构建多层次养老保障体系，个人养老金制度的全面实施，意味着养老金融进入新的发展阶段。但调查显示，约65%的民众对养老金融产品了解有限：年轻人养老规划意识偏弱，中老年人则更容易遭遇金融诈骗风险。此现实让养老金融知识普及显得更为迫切。 针对这一需求，国泰基金调研中发现，传统投教方式常见问题是形式单一、内容偏专业、覆盖人群有限。背后原因主要在于：养老金融知识体系本就复杂，普通人理解成本较高；同时，不同年龄段人群的关注点与接受方式差异明显，难以用同一种表达“讲清楚”。 为此，国泰基金推出“幸福养老”投教项目，采用“场景化+精准化”的策略。在上海网红书店打造沉浸式展览，通过“衰老实验室”等互动装置，让年轻人更直观地感受身体机能变化与养老议题的现实关联。这种体验式传播获得参与者较高认可。数据显示，仅“99养老周”活动就吸引1400余人线下参与，线上话题讨论量超过5.5万次。 项目同时强调分层触达：面向老年人开展49场防诈骗讲座，覆盖近6000名社区居民；为高校学生定制职业规划课程，助力培养未来金融人才；面向职场人群普及企业年金涉及的知识，补齐认知短板。以全生命周期为框架的投教方式，有助于提升不同群体的金融素养与风险识别能力。 在新媒体传播上，国泰基金推出《年年有余》直播栏目和《年金小课堂》短视频系列，把专业内容转化为更贴近日常的表达，累计观看量达数十万人次，扩大了养老金融知识的触达范围。 业内专家认为，这类实践不仅提升了公众的养老规划意识，也为行业投教工作提供了可借鉴的路径。随着老龄化程度加深，更贴近用户需求的精准投教，将成为完善养老金融生态的重要一环。
养老金融知识普及是一项长期而系统的工作，关系到公众的长期保障与生活质量。这既需要制度层面的持续完善，也离不开金融机构在实践中不断优化服务方式、把服务做得更贴近人群与场景。国泰基金此次探索的价值，不仅在于覆盖了数以千计的受众，更在于提供了一种把专业金融服务融入日常生活的思路——让养老规划不再停留在抽象概念，而成为每个人可理解、可行动的生活选择。这也将是多层次养老保障体系走向成熟的重要一步。