催收越界成为消费者投诉焦点 记者调查发现，招联消费金融的催收问题已成为消费者投诉的集中反映；消费者王黎因2023年创业失败，通过招商银行APP申请了招联消费金融贷款用于周转。2026年初出现逾期后，其遭遇了密集的催收骚扰。据王黎描述，催收电话与短信几乎不间断，拨打时段集中在早8点至18点，催收人员甚至将电话打至其家人和同事处，导致其工作和家庭生活受到严重影响。 黑猫投诉平台的数据更印证了此问题的普遍性。截至2026年3月15日，招联金融累计投诉量已超2.94万条，近30天新增投诉量达351条。记者梳理投诉内容发现，多数投诉聚焦于催收被威胁、暴力催收骚扰等问题。大量投诉用户反映，催收人员通过拨打用户家人、同事、单位办公电话等方式，向无关第三方泄露用户个人逾期信息，严重侵犯了消费者隐私权和名誉权。 第三方合作机构管理存在薄弱环节 记者从招联消费金融官网披露的信息了解到，公司目前合作的催收服务供应商共12家。根据天眼查公开的工商信息，这些合作机构多为专业BPO服务提供商，核心业务包含金融机构委外清收服务。虽然这些机构具有专业资质，但在实际操作中，对催收规范的执行力度存在差异。 业内人士指出，消费金融公司对第三方合作机构的管理责任不能转移。即使催收工作由外包机构承担，金融机构仍需对催收行为的合规性负责。当前，部分消费金融公司对第三方机构的监督管理还不够严格，缺乏有效的过程管理和结果评估机制，导致催收越界行为时有发生。 高息贷款问题引发新的争议 除催收问题外，招联消费金融的息费水平也引发了广泛关注。消费者张鹏反映，其借款本金仅7000余元，逾期后被要求额外支付1000余元的逾期利息，罚息金额接近本金的七分之一。 记者查阅招联消费金融的借款合同发现，公司对逾期贷款的罚息利率为日罚息率0.0975%。经计算，这一日罚息率对应的年化利率（单利）为35.59%、年化利率（复利）为41.83%，已接近法律规定的民间借贷利率保护上限。更值得关注的是，合同中明确规定逾期利息按日罚息率按日计收复利，直至贷款本息清偿完毕。这意味着随着逾期时间延长，罚息会呈现指数级增长，形成消费者所说的"滚雪球"效应。 盈利增长与合规压力的矛盾 招联消费金融的财务数据显示其强劲的盈利能力。根据2025年半年度财务数据，公司上半年实现营业收入78.99亿元、净利润15.04亿元，净利润规模持续位居国内持牌消费金融行业首位。截至2025年6月末，公司总资产规模达1577.22亿元。 作为由招商银行与中国联通联合发起设立的全国性持牌消费金融公司，招联消费金融依托两大股东的渠道资源，通过招商银行APP等多路径获客，为银行传统信贷服务覆盖不足的长尾客群提供无抵押、全线上的消费信贷服务。这一商业模式在快速扩张的同时，也带来了风险管理的挑战。 业内分析人士认为，部分消费金融机构在追求利润最大化的过程中，对合规经营的重视程度不足。高息贷款和催收越界问题的出现，反映出这些机构在风险定价、客户管理、第三方监督等环节存在的薄弱之处。这种现象不仅损害了消费者权益，也可能对整个行业的健康发展造成负面影响。 监管部门的关注与行业的自我完善 国家金融监督管理总局对消费金融行业的监管日趋严格。近年来，监管部门多次强调消费金融公司要加强消费者权益保护，规范催收行为，合理确定息费水平。对于催收越界问题，监管部门明确要求金融机构不得通过骚扰、威胁、恐吓等方式进行催收，不得向无关第三方泄露消费者信息。 另外，行业内也出现了自我完善的声音。一些消费金融公司开始建立更加严格的第三方机构评估体系，加强对催收过程的实时监控，并建立消费者投诉快速处理机制。这些举措表明，行业正在逐步认识到合规经营的重要性。
在促进消费与防范风险的双重目标下，消费金融行业亟待规范发展。头部机构应率先优化流程，将消费者保护纳入战略。只有实现透明化、规范化运营，才能推动行业良性发展。（完）