问题——随着移动支付、线上理财、网络保险等服务快速普及——金融服务更便捷了——但网络营销乱象、电信网络诈骗、非法集资“换壳”等问题也随之更隐蔽、更易传播；尤其是一些不法分子借助社交平台、短视频、直播间等渠道，以“免费咨询”“代办退费”“稳赚不赔”“内部消息”等话术引流，甚至冒用监管部门名义或伪造“权威背书”，诱导消费者转账、投资或泄露个人信息，侵害金融消费者合法权益，扰乱市场秩序。原因——一方面，数字金融发展带来产品形态和传播渠道的多样化，信息流转更快，风险呈现线上化、链条化、跨区域化特征；另一方面，部分消费者金融知识和风险识别能力不足，容易被高收益承诺、情绪化叙事或“权威包装”误导。老年群体智能设备使用和信息甄别上相对薄弱，青少年更容易受到网络诱导和冲动消费影响；新市民及“两司两员”等灵活就业群体节奏快、线下办理时间有限，对线上服务依赖更高，若缺乏风险意识，也更容易成为不法行为的目标。影响——金融风险一旦从个体受损蔓延为群体性传播，不仅会造成财产损失和信息泄露，还可能引发合同纠纷、信用受损等连锁问题，冲击社会信任与金融秩序。网络虚假宣传、诱导营销若得不到及时遏制，也会削弱正规金融机构的服务信誉，影响普惠金融成效的可持续性，不利于形成公平透明的消费环境。对策——针对上述风险点，国家金融监督管理总局津市监管支局近日组织辖内银行保险机构开展“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动。活动聚焦两条主线：一是讲清数字金融在服务民生中的实际成效，展示金融科技在普惠金融、便民服务、弥合“数字鸿沟”各上的做法，引导群众正确理解数字金融的便利与边界；二是说透网络金融乱象的常见套路，围绕无资质引流、高收益承诺、冒用监管名义等典型风险进行拆解提示，帮助消费者建立识别思路、提升防范能力。现场宣教中，各机构通过设立咨询台、发放资料、互动问答等方式，用更通俗的语言回应群众关切，重点围绕防范电信网络诈骗、识别非法集资，以及金融消费者在金融场景中的知情权、选择权、公平交易权、依法求偿权等内容释疑解惑。同时，活动面向“一老一少”、新市民及货车司机、网约车司机、外卖员、快递员等群体开展差异化、场景化宣教：对老年群体强调“不轻信、不转账、不透露验证码”等基本原则；对青少年群体强化理性消费和个人信息保护提醒；对灵活就业群体结合常见支付、借贷、保险场景提示“先核实资质、再看清合同条款、警惕非正规链接与陌生来电”。为推动宣教从集中活动延伸到日常服务，监管部门指导机构开展线上线下联动。线上依托官网、公众号、短视频平台等持续推送主题内容；线下网点通过电子屏滚动提示、设置宣传栏、开展“一句话提醒”等方式，将消保提示融入业务办理与客户服务流程，提升触达率和持续性。前景——从长远看，营造清朗的金融网络环境，既需要持续开展金融消费者教育，也需要形成监管引导、机构落实、社会协同、公众参与的合力。一上，金融机构应产品销售、信息披露、适当性管理和客户服务中强化规范，提升数字渠道风控与异常交易识别能力；另一上，要深入完善对重点群体的服务适配与风险提醒机制，推动金融服务更“可得、可用、可懂、可控”。随着数字技术深化应用，消保工作也有望智能风控、精准宣教、全链条追溯等上形成更系统的工具，推动从事后处置向事前预防、事中拦截转变，更好守住群众“钱袋子”。
金融消费者权益保护既关乎民生，也考验长期治理能力。津市的实践表明，把科技手段与贴近人群的服务结合起来，在弥合“数字鸿沟”的同时加强风险提醒，才能更有效地守护群众财产安全。这也为落实“金融为民”理念、完善基层金融治理提供了可借鉴的经验。