问题 岁末年初，资金流动频繁，跨境支付需求增加，加上部分群体追求“高收益”以及信息不对称，地下钱庄、网络炒汇、虚假外汇交易平台等非法跨境金融活动容易滋生。不法分子常以“境外投资”“代客换汇”“保本高息”为诱饵，通过社交平台推广、线上支付结算和多层级代理扩散，诱导公众参与。这类活动风险极高，可能导致资金链断裂、信息泄露，甚至卷入洗钱，严重威胁群众财产安全和外汇市场秩序。 原因 从外部环境看，数字化传播降低了违法成本，仿冒平台、虚假APP和境外服务器等手段更具隐蔽性；从公众认知看，部分人对合规外汇渠道和跨境投资边界了解不足，容易被“短期暴利”“内部通道”等话术误导；从市场需求看，跨境电商、境外旅游和留学等真实需求增长，使非法活动更容易混入正常交易场景，增加了识别难度。这些因素叠加，要求防范工作更加前置、贴近实际。 影响 非法跨境金融活动不仅造成个人资金损失，还会扰乱外汇市场供求和价格形成机制，削弱金融机构合规管理效果，甚至可能衍生电信诈骗、非法集资等犯罪，威胁区域金融安全和社会稳定。对地方而言，风险外溢可能损害市场信心，增加治理成本，形成事后处置压力。 对策 针对这些问题，国家外汇管理局贵州省分局与贵州省外汇与跨境人民币自律机制贵阳黔灵山公园开展“警惕陷阱防风险 合规用汇护万家”主题宣传活动。活动采用“集中宣传+案例警示+互动体验”形式，设置宣传咨询台、案例展示区和互动体验区，播放典型案例短片，向市民揭示非法跨境金融活动的常见套路、资金流转路径及法律后果。工作人员还就换汇、出国用汇等公众关心的问题现场答疑，帮助大家掌握合规操作方式。 为加强行业协作，活动当天向有关银行授予“合法合规用汇宣传先锋队”和“防范非法跨境金融宣传先锋队”旗帜，推动金融机构在网点服务、客户教育等环节强化风险提示。活动由国家外汇管理局贵州省分局主办，自律机制成员单位共同参与，形成监管、行业和社会共治的联动机制。据统计，现场发放宣传资料超千份，接受咨询数百人次，提高了对外汇领域非法金融活动的辨识能力。 前景 随着跨境贸易投资便利化推进和人民币跨境场景拓展，外汇服务的便利性将继续提升，但风险也可能更加线上化、碎片化。业内人士建议，未来应在常态化宣传基础上，推动“线上+线下”精准触达：一上依托银行网点、社区和校园开展定期普及；另一方面利用短视频、公众号等新媒体嵌入合规用汇提示。同时，加强典型案例公开、风险线索共享和跨部门协作，提升对仿冒平台、非法换汇中介的早发现和打击能力，为外汇市场稳定运行提供保障。 结语 防范非法跨境金融活动既是维护金融安全的基本要求，也是保护群众财产的重要举措。只有将合规教育融入日常、风险提示嵌入服务、社会共治落到实处，才能实现“便利”与“安全”的平衡，为开放型经济创造更稳定、透明的金融环境。
防范非法跨境金融活动既是维护金融安全的基本要求，也是保护群众财产的重要举措。只有将合规教育融入日常、风险提示嵌入服务、社会共治落到实处，才能实现“便利”与“安全”的平衡，为开放型经济创造更稳定、透明的金融环境。