如果把时间拨回到2月25日这天，北京商报记者翻阅了好几家保险公司发布的2025年增值服务报告。不难发现，那个过去只在理赔条款里冷冰冰存在的角色，现在正拼命想要用一种新样子，挤进投保人生活的每个角落。从帮你体检、清扫房间，到住院时去看你，从用AI智能核保到请人清洗家电，这些隐藏在保单背后的几十项服务，就像一张密密麻麻的网，企图把你的日常生活全给网住。既然服务的范围越扩越大，保险公司该怎么让钱花得值，别让这事儿变成空吆喝甚至变成负担？ 中英人寿把“可享受服务”写成了四个字，在他们发布的2025年增值服务年报里，这家公司一口气提供了超过50项服务。健康、生活、养老这些方面都有涉及。长城人寿则拿出了“AI家服务”的数据，光是2025年这一年，大家就享受了约4.39万次服务。其中体检、测评和筛查最受欢迎，用的次数都在4000次以上。富德生命人寿广西分公司的VIP服务用得也更多了，比去年多了1.3倍。大家最喜欢的就是过生日的礼包、出行的优惠、住院探望还有就医绿色通道。 除了打扫卫生这种跟生活挂钩的服务，保险公司在做生意方面的增值服务更有意思。有的是专门定制保单、快速投保，还有专业团队帮你处理理赔、视频专线解答问题和一对一的管家服务。北京商报记者发现，在一些公司的微信公众号上点进“车险专区”的“增值服务”，就能查到保单项下有啥权益。像中银保险就提供故障拖车、在线验车和预约代驾这类常见服务。 通常来说，买了保险或者成为会员的人才能享受到这些增值福利。上海对外经贸大学保险系的朱少杰分析说这事儿有三个好作用：一是逼着保险行业别只盯着保费大小，要去关心客户真需求，这样才能稳当经营；二是竞争激烈让没出过险的人也能好好享受服务；三是内卷逼着大家把事后赔钱变成事前防损。 北京工商大学中国保险研究院的宋占军也觉得现在的服务分两种：一种是那种健康管理类的已经变成了保险责任；另一种就是像保单定制这样的纯客户服务内容。 为什么这些公司要搞这么多花样？其实是因为大家心里都慌得很。现在利率降下来了，又在搞“报行合一”，保险公司只能从光卖规模转向追求价值。网点也在减少，人工智能都把很多活儿干了，线下服务就得去做那些附加值高、让人心里暖暖的事儿——比如去医院看望病人、帮你联系医生看病这些。 为了不让行业陷入“死循环”的竞争，业内人士建议大家要往外走一步：多跟政府部门和专业服务商合作。在人的需求上，保障不能光给钱，还要管人养老、失能护理甚至钱的传承。 在春节假期那会儿的表现也说明了这一点：有保险公司针对过年时候的财富、消费、出行和健康需求搞了不少服务。比如救援必须24小时都有人应；市区里30分钟就能到现场；充电还能打折；问诊只要30秒就接电话。 至于为啥会这样搞内卷？朱少杰说产品都长得差不多，“报行合一”以后监管也不允许乱返佣了。以前靠价格打价格战行不通了，增值服务自然成了大家抢客户的工具。再加上保费长得慢、竞争对手多了，必须拿好服务留住人。加上利率走低存了的钱不好赚了，光靠高利息吸引客户也不行了，只能靠增值服务提升产品的价值感。