问题：随着人口老龄化程度加深，老年群体在金融领域面临的需求日益多元。
一方面，退休后收入结构变化带来养老资金长期规划、稳健配置与风险管理需求；另一方面，慢性病管理、康复保健、健康监测等康养服务需求同步上升。
与此同时，针对老年人的电信网络诈骗、误导销售等风险仍不容忽视，如何在便利性与安全性之间取得平衡，成为养老金融服务升级的重要课题。
原因：需求端的变化叠加供给端的转型，推动金融机构加快探索适老化服务新模式。
政策层面，推进积极应对人口老龄化、完善多层次养老保障体系、提升金融服务普惠性等要求不断明确；市场层面，老年客户更加关注资金安全、流动性安排以及医疗健康支出预期；服务层面，传统以产品推介为主的模式难以覆盖“健康管理+财富规划+风险防范”的综合需求，需要通过跨界协同与场景化服务提升触达效率与体验。
影响：养老金融服务的优化不仅关系到老年家庭的资产安全与生活质量，也对金融机构提升服务能力、培育长期客户关系、促进地方养老服务体系完善具有现实意义。
通过把健康科普、风险提示、账户管理、产品咨询等服务嵌入网点与社区场景，可在一定程度上降低信息不对称，提升老年人金融素养和风险识别能力；同时，以更稳健、长期的资金规划理念引导理性投资，有助于减少非理性配置带来的损失风险，形成更可持续的养老金融生态。
对策：针对上述问题，中信银行兰州分行近期开展养老金融主题系列活动，突出“医养结合、金融定制、银社联动、体验式服务”等特点，尝试从服务链条上补齐适老短板。
——在“医养结合”方面，分行私行中心联合医疗机构开展养老健康科普与义诊活动，围绕老年慢性病防治、康复保健等内容进行讲解，并由专家团队提供针对性问诊与康养建议。
在此基础上，财富顾问结合客户资产结构与养老目标，提供涵盖养老储蓄、稳健理财、保险保障等内容的一站式配置思路，强化“健康管理+财富规划”的协同。
——在“前沿康养与金融定制”方面，营业部邀请健康管理专业人士普及科学抗衰、慢病管理等知识，结合老年群体特点给出日常可执行的健康建议；同时，通过案例化、通俗化方式讲解养老财富积累、资产保值增值与风险控制要点，并提供一对一咨询服务，帮助客户在存款、理财、保险等产品中进行匹配选择，提升服务精准度。
——在“银社联动、便民惠民”方面，西站支行走进社区与企业园区养老服务点，开展养老金融知识宣讲，重点提示电信网络诈骗防范、养老产品选择注意事项等，并提供现场开卡、账户维护、理财咨询等便民服务，把金融服务延伸到老年人“家门口”，增强可得性与便利性。
——在“财富赋能、康养相伴”方面，部分支行以沙龙形式开展家庭养老资产配置分享，围绕退休资金规划、养老风险保障等主题进行讲解，并融入花艺、茶艺、健康检测等互动环节，营造更适合老年群体参与的服务环境。
理财经理结合市场形势与客户风险偏好，就养老存款、低风险理财等方向提出个性化建议，强调稳健与长期原则，倡导理性规划。
前景：业内人士认为，养老金融的竞争将从单一产品供给转向综合服务能力比拼，关键在于把专业性、适配性与安全性落到可复制的服务标准与流程上。
下一步，中信银行兰州分行表示将继续以客户需求为导向，持续整合医疗健康、养老服务、生活场景等资源，推动养老金融活动常态化，完善适老服务场景与产品体系，强化风险提示与反诈宣教，进一步提升老年客户在金融服务中的体验与安全保障水平。
在老龄化社会加速到来的今天，金融服务机构正从单纯的资金中介向综合服务提供商转型。
中信银行兰州分行的实践表明，只有真正立足老年群体的实际需求，将专业能力与人文关怀有机结合，才能打造出有温度、可持续的养老服务体系。
这不仅是商业模式的创新，更是金融机构履行社会责任的重要体现，为行业服务民生事业提供了有益借鉴。