问题——小微企业“融资难、融资贵”仍是优化营商环境的关键堵点之一。
科创小微企业普遍具有研发投入高、回报周期长、资产结构“轻”、抵质押物不足等特点，叠加订单波动、市场开拓与供应链结算等现实需求，往往在扩产增效和技术迭代的关键阶段面临流动资金压力。
上海提出便利融资服务、完善协调机制，正是对这一结构性难题的回应。
原因——从供需两端看，科创小微融资难主要源于信息不对称与风险识别成本偏高。
一方面，银行传统授信逻辑更依赖固定资产与历史现金流，科创企业的专利、技术、团队与订单等“软实力”难以被标准化量化；另一方面，产业链协同不断深化，上下游账期、跨区域经营与跨境业务增长，使企业金融需求更趋综合化、场景化，单一贷款产品难以满足企业从初创到成熟的差异化需要。
与此同时，营商环境竞争日益体现为金融服务的可得性、便捷性与综合性竞争，要求金融机构在产品、渠道与生态协同上加快创新。
影响——融资便利度直接影响科技成果转化效率与产业集聚水平。
科创小微是创新的重要源头，也是吸纳就业、带动上下游配套的关键节点。
对上海而言，加快建设具有全球影响力的科技创新中心，需要更多“专精特新”企业在细分领域形成技术突破并实现规模化应用。
若融资供给不能与创新链、产业链、人才链同频共振，企业研发投入与扩产计划可能被迫放缓，进而影响区域产业竞争力与营商环境口碑。
对策——围绕政策导向与产业需求，中国银行上海市分行将科创小微作为普惠金融重点方向，聚焦长三角G60科创走廊企业全生命周期金融需求，结合松江区“2+4”现代化产业体系与“松江大学城科创源”等创新资源，推出长三角G60科创走廊“G60惠系列”普惠金融服务方案。
该方案以“分层分类、精准滴灌、全链协同、生态共建”为设计思路，面向初创、成长、成熟等不同阶段企业提供差异化支持，并将产业链上下游协同发展纳入服务框架，力求以多元产品与数字化能力打通惠企“最后一公里”。
据介绍，“G60惠系列”设置“G60惠新贷”“G60惠才贷”“G60惠质贷”“G60惠链贷”“G60惠跨境”“G60惠服务”等六大专属产品与服务模块，并以“G60托举模式”对接企业高质量增长需求，通过“债权融资+跨境撮合+综合服务”组合，增强金融供给的稳定性、适配性与可持续性。
在服务方式上，除授信支持外，还叠加企业结算、薪税、发票、账户管理等高频场景服务，提升企业资金周转效率与经营便利度。
案例——上海某汽车电子企业的经历体现了“以质定贷、以服务增信”的路径。
该企业深耕汽车电子真空泵及相关传感器研发生产，业务覆盖G60走廊九城市，入选相关重点扶持名单。
随着订单增长与研发迭代加速，企业亟需补充流动资金。
针对其轻资产、创新能力强的特点，中国银行上海市分行以“惠质贷”给予1000万元授信支持，并配套“一站式数字化服务平台”，提供对公转账、薪税、发票等综合金融服务，帮助企业在扩大产能与持续研发之间保持资金链稳定。
此外，在融资之外，中国银行上海市分行依托综合服务平台，为科创小微企业提供信息推介与撮合对接服务，支持企业与海内外客户开展线上线下洽谈交流，助力企业链接更广阔的产业链、供应链与价值链；同时面向企业及员工的多元金融需求，提供代发薪、企业管理工具与个人养老金等配套服务，形成“融资+结算+管理+民生”立体化普惠金融支持体系，推动普惠金融实现增量与提质并进。
前景——随着上海持续推进国际一流营商环境建设，融资服务将更强调“可获得、可持续、可预期”。
面向未来，普惠金融与科技金融的深度融合有望在三方面形成更大效应：其一，以更细分的产业画像与信用评价提升风险定价能力，让更多“轻资产、重研发”的企业获得与其创新能力相匹配的资金支持；其二，以产业链视角完善协同授信与综合服务，提升链上企业整体韧性；其三，以数字化服务降低企业运营成本，推动“融资便利”向“综合便利”升级。
金融机构在政策指引下持续优化产品供给与服务质效，将为上海加快培育新质生产力提供更坚实支撑。
金融与科技的深度融合，是推动经济高质量发展的关键一环。
中国银行上海市分行的实践表明，唯有立足企业实际需求，创新服务模式，才能真正破解融资难题，激发市场活力。
在政策与市场的双重驱动下，普惠金融的深化将为上海乃至长三角的科创事业注入更强劲的动力，也为全国金融支持实体经济提供了可借鉴的经验。