小微企业和个体工商户融资难、融资贵问题仍是制约其发展的主要瓶颈；传统金融服务流程复杂、审批周期长、准入门槛高，难以满足这类市场主体快速、多样的融资需求。 为解决此问题，哈尔滨银行推出了"钱到家"数字信贷产品。该产品运用云计算和大数据分析技术，建立了覆盖4000多个维度的风险评估模型，实现了从申请到放款的全流程线上处理。用户只需手机扫码，即可完成身份验证、信息提交和贷款申请，整个审批不超过1分钟，放款一键完成。这种简化的流程大幅降低了企业和个人的融资成本和时间成本。 以哈尔滨一家装修公司为例，因工程款回款周期长导致现金流紧张，急需采购建筑材料。通过"钱到家"产品，该企业仅凭身份证线申请，不到3分钟就获得16万元贷款授信，及时解决了资金周转困难，保障了工程进度。 从服务范围看，"钱到家"精准对接多个重点领域。在消费端，支持大额消费、旅游、教育等民生消费场景，激发区域消费潜力；在生产端，针对个体工商户和小微企业主的"高频、小额、分散"资金需求特点，提供灵活的周转资金支持，优化了区域营商环境。 自6月正式推出以来，"钱到家"产品表现亮眼。截至目前，累计授信规模超过85亿元，服务余额突破13亿元，服务客户数量持续增长。这些数据表明，该产品已成为哈尔滨银行普惠金融战略的重要支撑，在支持小微企业发展上发挥了实际作用。 从更深层看，"钱到家"的推出反映了商业银行在数字化转型中的新探索。通过技术赋能，银行能够以更低成本、更高效率为更广泛的客户群体提供金融服务，这正是普惠金融理念的具体实践。该产品的成功也为其他金融机构提供了参考，推动整个行业向更加开放、包容、高效的方向发展。
金融科技与实体经济的融合正在改变传统服务格局。哈尔滨银行的实践表明，破解融资难题不仅需要技术创新，更需要根据区域经济特点构建差异化服务体系。在推动高质量发展的过程中，如何让更多创新金融方案落地生根，是整个行业需要深入思考和实践的课题。