2016年11月，董女士在业务员小王的介绍下，用30万元本金认购了一款一年期理财产品，年化利率10.5%。小王拍着胸脯保证线上走流程不用纸质保单。董女士没多想，直接转账就走了。结果到了年底，3万元利息准时到账，董女士决定再投入20万元，把53万元继续锁进同一产品，年化10%，还是“无纸化”。可到期取钱时，董女士却遇到了麻烦，保险说这是要式合同和实践合同，必须有书面证明才能兑付。 其实这个产品是由银行信息技术公司出品的，保险公司代销。董女士把钱打到了这个公司账户上，结果这个公司因为非法集资被另案处理了，账户冻结资金蒸发。保险公司也因此咬定他们没收到钱。 法院最后判决董女士赢了。法官认为保险公司作为卖方机构必须承担举证责任，他们没有证明是小王个人行为或没有尽到适当性义务，所以得按约定还本付息。利息损失从逾期那天起按LPR计算。 法官提醒投资者买理财要注意几个点：卖方机构要了解客户和产品结构，把合适的产品卖给合适的人；投资者要看清楚身份、签纸质合同、留转账凭证还有录音聊天记录。 这个案子虽然发生在《民法典》生效前，但是给所有线上投资者敲了警钟：“无纸化”不等于“无责任”，“口头保单”也不是真实保单。下次遇到那种高额收益又不用合同的推销时，最好先想想这面迟到一年的锦旗——法律不会为任何一次图方便买单，只有留痕留证留心才能守住自己的血汗钱。