当前经济环境复杂多变，商业银行盈利模式正经历深度调整；招商银行董事长缪建民在年度业绩发布会上表示，受全球低利率趋势和地缘政治冲突影响，银行业普遍面临"三低"挑战——利率、利差、费率持续下行，传统存贷利差盈利空间继续缩小。银保监会数据显示，2025年商业银行平均净息差已降至1.7%的历史低点，较2020年下降0.8个百分点，行业净利润增速放缓至3.5%。
低利率环境下，金融机构需要提升定价能力、强化风险管控和提高资本效率，构建可持续的经营模式。未来银行业在服务实体经济的同时，还需平衡收益、风险、资本和转型等多重目标，增强内生发展能力，为经济高质量发展提供更有效的金融支持。