当前，我国人口老龄化程度不断加深，长期护理保障成为社会关注的重点。据统计，截至2025年底，全国60岁及以上人口已达3.2亿，其中失能失智老年人超过4500万，平均每6位老年人中约有1位需要长期照护。数据背后，是大量家庭正面对的现实难题。专业护理费用居高不下，也更推高了家庭压力。全失能老人入住专业养老机构，月均护理费用约5000元；若选择24小时住家照护，每月支出接近1万元。长期累积下来，这对普通家庭是一笔不小的负担，不少人因此陷入“需要护理却负担不起”的困境。 针对这个痛点，国家金融监督管理总局近期发布《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》，提出加快发展商业长期护理保险，推动构建多层次、多支柱的社会保障体系，为商业保险机构明确了方向，也打开了发展空间。 ，大都会人寿推出“都会长福终身护理保险”，以产品设计和保障模式为家庭长期照护提供支持。该产品主要有三上特点： 首先，保障覆盖更全面。产品可适配不同年龄段和家庭结构，成年人可为本人、父母、配偶及子女投保，覆盖家庭各阶段的护理需求。投保年龄最高可延伸至70岁，提升了高龄人群的可保性。保障范围涵盖严重阿尔茨海默症、严重脑中风后遗症、瘫痪等10种高发失能特定疾病及1-3级意外伤残，聚焦老年群体常见的失能风险。 其次，税收优惠更明确。作为个人税收优惠型健康保险产品，投保人保费可按国家规定享受税前扣除，在个人所得税综合所得年度汇算时，可在限额内进行税优抵扣。以为60岁父亲投保、年交保费2400元、20年累计保费4.8万元为例，若适用20%档税率，缴费期内每年可减免税款480元，20年合计最高可达9600元。“保障+节税”的组合，也让长期护理保险在家庭财务安排中更具可操作性。 第三，申报流程更便捷。投保人无需开通专属账户，只需登录个人所得税APP，在办理综合所得年度汇算时进入“收入和税前扣除”栏目，按要求填写保单信息即可完成申报，操作门槛更低。 大都会人寿有关负责人表示，公司成立20多年来，依托美国大都会集团超过158年的行业经验及中美股东的财务实力，持续为中国家庭提供保险保障解决方案。未来公司将继续围绕客户需求，推动产品与服务优化，用更专业的保险服务支持更多家庭的长期照护安排。
应对老龄化，除了提升照护服务供给，也需要建立可持续的风险分担机制。税优长期护理保险为家庭把“不可预期的长期照护风险”转化为“可规划的保障安排”提供了新选择。随着政策引导与市场创新合力推进，长期护理保障体系有望加快完善，帮助更多家庭在面对失能失智等风险时更加从容。