安徽陈女士在就读民办高校期间，被分期乐的推销员用低利息的话术骗去借了5笔钱，累计达到13674元。她借了6800元分36期、1000元分24期、3500元分36期、400元分36期还有1974元分12期。平台给出的年利率都超过了32%，尤其是那400元的贷款，年化利率居然高达35.6%，这远远超过了法律保护的15.4%。 这就好比雪球越滚越大，她借的本金1.3万元到最后得还2.6万元，在逾期前她已经还了1.1万元，现在手里还欠着1.5万元。因为这个债务的压力，催收公司没完没了地骚扰她的亲友和配偶，陈女士被这种心理压力折磨得患上了抑郁症，现在还得吃药治疗。 这里面有三个陷阱让人难以提防：第一是用低月供来吸引人，比如400元分36期一个月才还11元左右；第二是长周期加上等额本息的还款方式，把真实的成本给掩盖住了；第三就是以贷养贷的循环模式。 分期乐给的利率最高达到35.9%，和2024年第四季度那个15.4%的法定上限相比相差很多。这笔钱是可以依法主张不合法的利息的，但是平台到现在都没有回应陈女士的协商请求，反而还在通过罚息把债务越推越高。 说到底，“一杯奶茶钱”那种看似便宜的月供背后，都是在透支未来的日子。我们要想拥有健康的信用体系，就得从拒绝这种“400元分36期”的荒唐约定开始。