当前经济高质量发展背景下，破解企业融资难、融资贵问题成为金融改革的重要课题。中国人民银行天津市分行自2025年5月起，在滨海新区率先启动企业贷款综合融资成本明示试点，着力构建公开透明的信贷服务体系。 试点工作面临的主要挑战在于传统信贷流程中存在的成本不透明现象。部分金融机构在服务过程中存在隐性收费、捆绑销售等问题，导致企业难以准确评估实际融资成本。这不仅增加了企业经营决策难度，也在一定程度上影响了银企互信关系。 针对此现状，天津市分行采取系统化改革措施。首先建立"三位一体"推进机制：一是完善制度设计，编制标准化操作指引；二是强化人员培训，实现银行从业人员全覆盖；三是构建动态督导体系，确保政策落地不走样。特别，该行创新推出"贷款明白纸"制度，将综合成本核算嵌入信贷全流程，使企业能够清晰掌握包括利率、手续费等在内的全部费用构成。 在技术赋能上，指导天津银行等机构改造线上信贷系统，关键业务节点设置成本提示功能。这一数字化改造不仅提升了服务效率，更实现了"让数据多跑路、让企业少跑腿"的改革目标。据统计，通过线上渠道办理的贷款业务，客户满意度提升23个百分点。 政策实施效果已初步显现。数据显示，参与试点的400余个银行网点累计为企业减免公证费、评估费等中间费用63.69万元。更为重要的是，对应的企业线下综合融资成本从4.45%降至3.48%，降幅达21.8%，切实减轻了实体经济负担。 业内专家指出，此项试点具有多重积极意义。一上提升了金融服务的可获得性，特别是对信息获取能力较弱的中小微企业形成有效保护；另一方面推动了银行业务流程再造，倒逼金融机构提升精细化管理水平。从长远看，这种透明化、标准化的信贷服务模式，将为构建更加健康有序的金融市场环境积累宝贵经验。
让企业"把账算明白"是金融服务的基本要求，也是提升资源配置效率的重要途径。天津滨海新区的实践表明，只有同步推进成本透明、流程规范、系统支撑和惠企措施，才能在降本增效与风险可控之间找到更好的平衡。随着试点不断深化，融资生态将更加公开、可预期，金融与实体经济的互动也将更具活力。