先交强险全额赔，超出部分按责任比例分担。这是基于《民法典》第1213条和《道路交通安全法》第76条的法律规定。在交通事故赔偿方面，交强险与责任比例分担的衔接机制是我国损害赔偿体系的重要基石。这一机制让保险公司先在责任限额内赔付，之后再按照事故责任比例分摊损失。比如2020年修订的《道路交通事故司法解释》第18条就强调了这一点。不管有多少辆车撞在一起，各保险公司都得先在限额内独立赔付。 2021年北京朝阳法院审理的"五车连环追尾案"里，中间那辆无责车也得赔前面那辆车的损失。这种设计体现了立法者对生命健康权的重视。交强险的赔付范围是固定的，死亡伤残赔18万元，医疗费用1.8万元，财产损失2000元。就是无责的一方也得赔个零头：死亡伤残1.8万元、医疗费1800元、财产损失100元。这种规则突破了传统的过错责任原则。 当损失超出交强险限额时，就轮到按过错比例分担了。责任比例怎么定？要看看违法行为和后果之间的因果关系有多强。2022年最高法发布的指导案例183号就讲了这个道理。比如刹车失灵但没超速和违规变道这两种过错行为，就得看哪个对结果贡献大。 商业三者险的赔付是按责任比例穿透的原则来走的。上海二中院2023年有个典型案例：甲车主责70%，乙车次责30%，撞了个第三人导致150万损失。交强险赔完20万后剩下的130万由甲车商业险掏91万（70%），乙车商业险掏39万（30%）。要是肇事方没买商业险就得自己掏腰包补漏。 这种设计就像三层防火墙：先交强险兜底，再商业险填平漏洞，最后是个人财产来兜底。特殊情况下也有一些巧妙的规则。比如车跑了怎么办？2023年修订的《交通事故处理程序规定》第62条说可以让保险公司先垫付再追偿。 还有那种没买交强险的车怎么赔？依据最高院的解释第16条，车主得在限额内替保险公司赔钱。苏州工业园区法院2024年有个案子就这么判了，没买交强险的车主在12.2万元限额内全额赔。 计算赔偿的时候要注意"损益相抵"，也就是受害人已经从社保里报销的医疗费不能再算进赔偿金里去了，但商业保险不影响总额。2025年北京三中院有个案子就区分清楚了医保报销和自费项目怎么处理。 现在新能源汽车越来越多，赔付规则也得跟上变化。2025年修订的《机动车交通事故责任强制保险条例》把电池起火引发的灾害纳入赔付范围了，但电池污染造成的生态损害还得按普通侵权责任来算。这就是法律在技术风险和公共利益之间找的平衡点。 打官司的时候证据很重要。根据规定车载记录仪数据得保存至少90天，手机定位信息有效期通常只有30天。杭州互联网法院2026年1月有个案子就因为原告没及时保存电子证据而败诉了。 未来立法趋势会越来越细致化区分责任。正在起草的《道路交通安全法（修订草案）》准备给自动驾驶汽车单立条款，L3级以上的自动驾驶系统的制造商除了交强险外还得自己备一笔准备金。这种创新反映了法律对新技术的适应能力，也预示着赔偿体系会迎来大变革。