当前，商业银行不良资产处置明显提速。进入2025年以来，银行业不良资产处置规模增长迅速。根据银行业信贷资产登记流转中心公布的数据，今年不良贷款转让业务挂牌项目约1274单，涉及未偿贷款本息合计4329亿元，其中本金2691亿元、利息1638亿元，较2024年大幅增加58.8%。此变化反映出银行加快化解风险、调整资产结构的现实需求。 从处置标的看，个人不良贷款成为处置主力，个人消费贷、个人经营贷、信用卡透支等品种集中出清。最新统计显示，2025年银行个人不良贷款转让规模同比增长85%，其中信用卡不良贷款挂牌转让规模达1392亿元，成为主要增量来源。3月中旬，建设银行单日发布10则不良贷款转让公告，浙江省分行三期个人不良资产未偿本息总额合计2.76亿元。同期，中国银行、邮政储蓄银行、浦发银行也陆续推出不良资产处置项目。宁波银行公开转让的个人消费贷款不良资产，未偿本息总额达2.78亿元，涉及6603户借款人。 为何个人不良贷款成为当前处置重点？业内专家指出，这与近年来银行零售业务扩张密切涉及的。在客群下沉的背景下，银行对长尾客户投放增多，但这部分客户抗风险能力相对不足。同时，消费信贷线上化加快推进，信用类贷款占比上升。由于信用贷款缺少抵押和担保，风险缓释手段有限，整体呈现小额、多笔、分散的特征，一旦借款人还款能力下降，风险更容易集中暴露。 从逾期周期看，信用卡不良贷款处置周期相对更长，加权平均逾期天数约4.4年；消费贷逾期周期相对较短，加权平均逾期天数约1.6年。3月中旬，中信银行天津分行披露的个人消费贷款转让项目中，1123笔资产的加权平均逾期天数为719.16天，未偿本息总额1.12亿元，显示出个人不良贷款处置的现实压力。 不良资产转让已成为银行重要的处置渠道。除持续挂牌不良资产包外，部分银行已完成不良资产的出售与剥离。晋商银行近期公告称，晋阳资管以3.1亿元总对价接收该行涉及八家企业客户的不良资产包，对应资产包本金、违约金及利息为14.21亿元。该交易已于2月11日完成交割，晋商银行由此实现相关不良资产转让出清。 不良资产处置的政策框架也在持续完善。早在2021年1月，原银保监会印发《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》，将18家大中型银行纳入试点，允许其将信用卡透支、个人消费贷及经营类信用贷批量转让给资产管理公司、金融资产投资公司等机构，为银行批量处置个人不良贷款提供了制度支持。 业内人士认为，不良资产处置是商业银行稳健经营的重要环节，有助于化解风险、优化资源配置并提升抗风险能力。当前，从国有大行到中小银行都在加大批量处置力度，显示出行业对风险防控的重视程度在提升。
不良资产处置提速，反映出银行在高质量发展要求下主动调整资产结构、强化风险管理。把“出清”做实，把风控前移，把服务做到可持续，才能在更好支持消费与小微经营的同时守住不发生系统性风险的底线，为金融平稳运行和实体经济回升提供更有力的支撑。